Aider ses clients à bien appréhender la notion de risque / rendement et la relier à l’horizon de placement peut s’avérer parfois difficile. Pourtant, c’est une étape indispensable pour leur permettre de prendre les bonnes décisions sur leurs investissements. Découvrez comment nous avons accompagné Generali pour identifier les meilleures actions à mettre en œuvre pour faciliter cet exercice de pédagogie des conseillers et notamment mettre en place un outil de simulation qui facilite la vie des conseillers.
Generali dispose d’un réseau salarié de distribution “à pied”. Il s’agit principalement d’équipes commerciales mobiles qui se déplacent sur le terrain pour rendre visite “en physique” à leurs clients. Leur point fort est d’être en mesure de créer une véritable relation de proximité avec les personnes qu’elles accompagnent. Ces équipes sont chargées de commercialiser l’ensemble de la gamme des produits Generali.
L’un des enjeux du réseau Generali était de parvenir à faire en sorte que leurs clients en assurance vie répartissent leur épargne de façon plus cohérente au regard de leur besoin et de leur horizon de placement, notamment en sortant d’une logique 100% fonds euros et en de prenant le bon niveau de risque sur une partie de leurs avoirs détenus en assurance vie.
Dans ce contexte, Generali travaillait déjà avec Deeple pour développer une boîte à outils au service du réseau “à pied” afin d’aider les conseillers dans cette démarche de conseil.
Parmi les différentes initiatives identifiées, le développement d’un outil de simulation présentant des projections futures des investissements des clients a été priorisé. L’objectif était de rendre concret le rapport risque /rendement et l’impact du temps sur le risque financier
Generali à fait appel à Lab4fin pour l’aider à concevoir et rendre opérationnel ce simulateur en un temps record.
La démarche menée par Generali et Deeple était de s’attacher à développer une boîte à outils très opérationnelle et véritablement utile pour les conseillers en évitant de s’engager sur des chantiers de longue haleine sans être sûr de leur impact sur les résultats recherchés.
L’objectif était de pouvoir tester sur le terrain un prototype de simulateur le plus rapidement possible et à moindre coût avant de prendre la décision de construire un outil plus pérenne intégré au système d’information de la Banque.
C’est ce que nous avons fait en suivant une démarche de conception “éclair” :
En moins de 4 semaines après la décision de lancer l’initiative, le prototype était opérationnel pour les conseillers pilotes qui pouvaient l'expérimenter en rendez-vous clients.
En parallèle du prototype, nous avons développé un dispositif de remonté de feedbacks hebdomadaire et un système de suivi qui permettaient aux équipes projets de piloter l’utilisation effective de l’outil par les conseillers et d’identifier rapidement les points d’amélioration à apporter.
Cette démarche a permis de confirmer rapidement la valeur d’un tel simulateur pour le réseau et d’aboutir progressivement à une version affinée de la solution appropriée en partant de retours effectifs du terrain.
